住宅ローン減税2026年版。家を建てるなら知っておきたいお金の話

匠建設の森田です。

「住宅ローン減税、よく聞くけど実際どうなんですか？」

家づくりの相談の中で、お金の話は必ず出ます。その中でも「住宅ローン減税」は、理解しておくと大きな節約になる制度です。

ただ、制度の内容がちょっと複雑で、「結局、うちはいくら得するの？」という部分が見えにくい。今回は、2026年時点の制度を、できるだけ分かりやすくお伝えします。

そもそも「住宅ローン減税」って何？

ひと言で言うと、住宅ローンの残高に応じて、所得税（と住民税）が毎年減税される制度です。

簡単に言えば、「ローンを組んで家を買ったら、毎年税金が戻ってくる」というもの。これが最备13年間続くので、トータルで数百万円の節税になることもあります。

2026年入居の場合、減税の仕組みはこうです。

年末のローン残高の0.7%が、その年の所得税から控除されます。控除しきれない分は住民税からも控除されます。

たとえばローン残高が3,000万円なら、その年の減税額は最大21万円。これが13年間続くと、単純計算で最大270万円以上の節税効果です。

実は、建てる家の省エネ性能によって、減税の対象となるローン残高の上限が変わります。

長期優良住宅やZEH水準の家なら、上限が引き上げられるので、減税額も大きくなります。つまり、性能の良い家を建てることが、そのまま節税につながるというわけです。

匠建設が建てる家は、標準で高い断熱性能を確保していますので、多くの場合、この優過措置の対象になります。

住宅ローン減税は、制度が頻繁に変わるため、「自分が建てる時、実際どうなるのか」を知ることが大切です。

当社では、家づくりの相談の際に、ローン減税を含めた資金計画のシミュレーションも一緒に行っています。「月々の返済額はいくらになる？」「減税で実質いくら浮く？」——そうした具体的な数字を見ながら、安心して家づくりを進めていただけたらと思っています。